बिजनेस लोन बैंक से कैसे लिया जाए Business Loans Package and Document

नये बिजनेस के लिये लोन कैसे ले? How to take a Business Loans

बिजनेस लोन बैंक से कैसे लिया जाए बिजनेस लोन – अब पहले वक्त की तरह बिजनेस के लिए लोन लेना भी आसान हो गया है| अब कई बैंक ऐसे लोन मुहैया (Provided) करा रहे है जिसमें आपको कोई नयी कंपनी शुरु करने या नये व्यापार के लिए उत्पाद की खऱीद के लिए पैसों की जरूरत होती है|

नया बिजनेस शुरु करने के लिए खुद की जमा राशि या मित्रों से लिया गया उधार का पैसा पर्याप्त (Enough) नहीं हो पाता है| हर जगह पर बैंकों ने अब बिजनेस लोन की प्रक्रिया को काफी आसान कर दिया है|

बिजनेस लोन – बैंक जाने से पहले नियम का पालन करे Simple Rule for Bank –

बैंक के पास लिखित बिजनेस प्लान के साथ जायें| आप चाहें तो बिजनेस प्लान लिखने वालों की मदद ले सकते हैं| लोन की राशि आपके business के स्वरूप पर निर्भर करती है साथ ही यह भी कि आप business में कितना कमा सकते है|

  1. हर बैंक में लोन देने का अपना अलग अलग नियम होता ही है, ऐसे में लोन के लिए आवेदन करने से पहले बैंक के बारे में जानकारी जरूर प्राप्त करें, कि क्या बैंक आपकी जरूरत के हिसाब से लोन दे सकती है या नहीं| कई बैंकों के स्कीम (Scheme) की खोज – बीन करें, माइक्रो, छोट और मध्यम वर्ग के व्यापार के लिए अलग-अलग नियम लागू होते हैं ऐसे में इन नियमों की जानकारी प्राप्त करें|
  2. सभी दस्तावेज तैयार रखें, अगर आप बिजनेस लोन के लिए गारंटी स्वरूप कुछ दे सकते हैं तो लोन लेना और आसान हो सकता है|
  3. एक बार दस्तावेजों के जमा होने के बाद यह बैंक पर निर्भर करता है कि वह लोन देना चाहता है या नहीं| लोन की धन राशि कितनी होगी इस बात का भी फैला बैंक आपके बिजनेस के स्वरूप के आधार पर ही बताती है|

बिज़नेस लोन लेने के लिए प्लान  Business Plan for Bank Loans-

बड़ी आसानी से बिजनेस के लिए लोन ले सकते हैं, हालांकि इन बैंकों की संख्या बहुत अधिक नहीं है लेकिन ऐसे बैंक जरूर हैं जो पहले से ही स्थापित बिजनेस के लिए लोन Provided कराते है| अगर आप लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं तो आपको कुछ बातों का विशेष तरह से खयाल रखना बहुत चाहिए| आपके पास बिजनेस शुरु करने के लिए प्लान का होना जरूरी है, साथ ही आपके पास कुछ यह जानकारियों का होना भी जरूरी है जैसे-

  1. कंपनी का आर्थिक उद्देश्य क्या है|
  2. बिजनेस का प्लान, इसको प्रमोट करने वालों का बैकग्राउंट और निवेश का मॉडल
  3. बिजनेस का स्वरूप और कितना बड़ा होगा
  4. बिजनेस में विकास और भविष्य की योजना
  5. कैपिटल मार्केट के नियम
  6. सरकारी नियम
  7. सिबिल स्कोर

बिज़नेस लोन के लिए कुछ बैंक के नाम Business Loan For Bank Name-

  1. एसबीआई बैंक (SBI Bank)
  2. एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
  3. आईएनजी वैश्य बैंक (ING Vysya Bank)
  4. बजाज फाइनेंस Bajaj Finance
  5. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
  6. मानक चार्टर्ड बैंक (Standard Chartered Bank)
  7. फुलर्टन इंडिया (Fullerton India)
  8. आरबीएल बैंक (RBL Bank)

बिज़नेस लोन के प्लान का चुनाव कैसे करे  How to choose a business loan plan-

अब आप परेशानी में पड़ गए की किस कम्पनी से लोन ले| इसके लिए हम आपको कौन सी कंपनी बेस्ट है  कैसे पता करे| किसी भी कम्पनी को compare कर सकते हो| बिजनेस लोन (loan) का चुनाव के लिए कुछ बाते यहाँ दी गयी है जैसे-

  1. Per month’s EMI- आप कोन सा भी Loan ले उसकी emi कम होनी चाहिए|
  2. Processing Fee- लोन के वक्त Processing Fee कितनी लगने वाली है यह जरूर जान ले|
  3. आप कभी भी दलालो (brokers) के चक्करों में नही पड़े| यदि लोन लेना हो तो आप सीधे bank से सम्पर्क करे|
  4. आप जिस company से loan ले तो आप उसके बैंक के कर्मचारी कैसे है और साथ ही आप बैंक का review भी देख ले| जिन्होंने पहले लोन ले रखा है, उन लोगो ने उस बैंक को कितने point दे रखे है किसका भी पता हो तो अच्छा रहता है|
  5. Prepayment charges- यदि आप लोन समय से पहले दे सकते हो| तो उसे Prepayment charges कहते है| लोन लेते वक्त इसकी पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए इसे आपको आसानी होती है साथ ही बाद में प्रॉब्लम भी नहीं होती है|

बिज़नेस लोन के लिए दस्तावेज Documents for Business Loans

  1. एड्रेस (Address) कहा के है इसका proof आपके पास होना चाहिए|
  2. पिछले छह महीनों के बैंक विवरण (Bank details for last six months)
  3. व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए लोन (Loan) ले रहे है तो व्यवसाय निरंतरता प्रमाण पत्र (Business continuity certificate)
  4. बोर्ड का संकल्प (अगर प्राइवेट लिमिटेड कंपनी सह-उधारकर्ता / साझेदारी प्राधिकरण पत्र) या पार्टनरशिप के साथ (Co-borrower / partnership authority letter of private limited company and if partnership firm)
  5. आईटीआर और आय की गणना के विवरण – पिछले 2 वर्षों के लिए (Details of calculation of ITR and income- for the last 2 years)
  6. CA प्रमाणित या ऑडिट पी / एल एसी स्टेटमेंट और 40 लाख मामलों में पी एंड एल और बैलेंस शीट के शेड्यूल के साथ लेखापरीक्षा रिपोर्ट – पिछले 2 वर्षों के लिए (Audit Report with CA Certified or Audit P / L AC statement and schedule of P & L and balance sheet in 40 lakh cases – for the last 2 years)
  7. निवास या कार्यालय के निवासी साक्ष्य (Residence evidence of residence or office)
  8. आवेदक का नवीनतम आईटीआर – पिछले 2 वर्षों के लिए (Applicant ITR – for last 2 years)
  9. और साथ ही कुछ अन्य दस्तावेज की भी जरूरत होती है|

 FAQ-

प्रशन- बिज़नेस लोन का चुनाव करने के लिए किन बातो का ध्यान दे?

उत्तर- बिज़नेस लोन के प्लान का चुनाव जैसे- Per month’s EMI, Processing Fee ,Prepayment charges आदि बातो का ध्यान दे|

प्रशन- बिजनेस लोन के लिए किन जानकारियों का होना जरूरी है?

उत्तर- बिजनेस लोन के लिए यह जानकारियों का होना जरूरी है जैसे-

  1. कंपनी का आर्थिक उद्देश्य क्या है|
  2. बिजनेस का प्लान, इसको प्रमोट करने वालों का बैकग्राउंट और निवेश का मॉडल
  3. बिजनेस का स्वरूप और कितना बड़ा होगा
  4. बिजनेस में विकास और भविष्य की योजना
  5. कैपिटल मार्केट के नियम
  6. सरकारी नियम
  7. सिबिल स्कोर

Question- What is a bank loan?

Answer- A bank loan is the most common form of loan in capital for a business. A bank loan provides medium or long-term finances.

Question- What are some bank names for business loans?

Answer- Some bank names for business loans are-

  1. SBI Bank
  2. HDFC Bank
  3. ING Vysya Bank
  4. Bajaj Finance
  5. ICICI Bank
  6. Standard Chartered Bank
  7. Fullerton India
  8. RBL Bank
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